Contextul alarmismului financiar pe internet

Cristian Bichi, consilier al guvernatorului Băncii Naționale a României, a oferit o replică clară și bine documentată în fața unor afirmații fără fundament care au creat panică în mediul financiar. Acestea provin de la un autoproclamat „analist financiar”, care a răspândit pe Facebook un scenariu catastrofal despre falimente bancare iminente în România, preluat ulterior de mai multe publicații.

Bichi subliniază că mesajele apocaliptice nu reflectă realitatea funcționării sistemului bancar românesc și aduce în discuție câteva erori majore din aceste „previziuni”. Una dintre cele mai frecvente confuzii este modul în care se înțelege rolul depozitelor și al creditelor. Spre deosebire de afirmația că băncile dau credite din banii depuși de clienți păstrând doar o mică rezervă, Bichi explică că în realitate creditarea generează depozitele, iar sistemul de rezerve obligatorii funcționează diferit față de percepția comună. În plus, rata rezervelor minime în România este mai mică decât cifra vehiculată în postarea virală.

Demontarea mitului „helicopter money” aplicat băncilor

Totodată, consilierul BNR demontează și ideea că banca centrală ar susține băncile prin „helicopter money”, adică prin distribuirea gratuită de bani către acestea. El clarifică că astfel de operațiuni, concepute pentru a ajuta direct gospodăriile și firmele în anumite condiții, nu sunt aplicate în România, iar transferurile către bănci sunt parte din activități normale de piață monetară.

În privința riscurilor bancare, Bichi insistă că sistemul este supus unor reglementări riguroase, iar riscurile sunt evaluate cu ajutorul unor indicatori complecși și relevanți, nu pe baza unor speculații superficiale. Un indicator concret este raportul credite/depozite, care la sfârșitul anului 2024 era de 67,5%, semn că băncile nu și-au blocat excesiv lichiditățile în împrumuturi.

De ce nu se pot compara falimentele din SUA cu situația din România?

Compararea cu falimentele dramatice din Statele Unite, precum cele ale Silicon Valley Bank și First Republic Bank din 2023, este și ea considerată forțată de Bichi, pentru că situațiile respective s-au bazat pe factori locali greu de replicat în România: un portofoliu concentrat pe un singur sector, un procent mare de depozite negarantate și o dereglare a pieței cauzată de reacțiile rapide din social media. Spre deosebire de acestea, în România peste 99% dintre depozite sunt garantate prin Fondul de Garantare, oferind astfel un scut solid pentru economiile populației și ale firmelor.

În încheiere, consilierul BNR avertizează asupra pericolelor unei atitudini constante de „catastrofism” care adesea servește drept strategie de marketing pentru a câștiga notorietate. Astfel de predicții repetate de crize, chiar dacă deseori se dovedesc false, pot amplifica panica și destabiliza în mod inutil sistemul financiar.

Soluția propusă este o abordare responsabilă și critică din partea presei și a publicului în filtrarea informațiilor, precum și o comunicare transparentă și promptă din partea băncilor și a autorităților pentru a preveni dezinformarea și a menține încrederea în sectorul bancar.